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Antes de firmar un acuerdo extrajudicial, compruebe el interés de demora.

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Antes de firmar un acuerdo extrajudicial, compruebe el interés de demora.

En Febrero 19, 2017, Escrito por , En Información General, Con 6 Comments
Si el banco le ofrece un importe para alcanzar un acuerdo extrajudicial en relación a la devolución de las cláusulas suelo, debe comprobar que interés de demora le aplican.
En la propuesta que le hagan, deben venir desglosado dos conceptos, según el nuevo Real Decreto 1/2017 sobre cláusulas suelo:
  1. La diferencia entre los intereses  cobrados con y sin cláusula suelo ( que debería estar bien hecho, aunque no está de más comprobarlo)
     2.  Los intereses de demora.
En esta segunda cuestión es donde hay que fijar la atención, ya que seguramente el banco utilizará los intereses legales como tipo de interés de demora a aplicar.
La ley en su articulo 1108 del código civil, establece que:
 “Si la obligación consistiere en el pago de una cantidad de dinero, y el deudor incurre en mora, la indemnización de daños y perjuicios, no habiendo pacto en contrario, consistirá  en el pago de los intereses convenido, y a falta de convenio, en el interés legal”.
En el contrato de préstamo hipotecario viene determinado el interés de demora que el deudor pagará al acreedor, por lo que debe ser este tipo de interés el que se use y no el interés legal.
De usar un 3% que es el tipo del interés legal para el año 2.016 a un 18-24%,que puede ser el tipo de interés de demora que tenga su hipoteca, supone una diferencia importante.
En un ejemplo de un préstamo de 150.000 euros con un suelo del 3,5%,y un diferencial de Euribor +1, calculado a 20 años y concedido en 2.009, el importe a devolver seria:
– Por diferencia de intereses ordinarios 14.012,82 euros
– Intereses  ( intereses legales)                   1.698,05 euros
– Total                                                          15.710,87 euros 
Si se aplica el interés de demora del 18% pactado en la escritura, serian:
–  Por diferencia de interés ordinarios   14.012,82 euros
–  Intereses  ( intereses pactados)             7.794,57 euros
–  Total                                                         21.807,39  euros 
Antes de aceptar el acuerdo extrajudicial que le ofrezca el banco, compruebe el importe que deben devolverle.
Hemos solicitado al Ministerio de Economía y al de Justicia que determinen de forma clara cual es el interés de demora que debe utilizarse.
Si tiene dudas  consúltenos a través de info@youbank.eu

6 Comments so far:

  1. Hola Jose. Buenas tardes. Estoy haciendo mis calculos previos para mi reclamacion a oficinadirecta, del grupo popular. Desde que comence con ellos, llevo el control de mi hipoteca con una excel, incluyendo las amortizaciones parciales que voy haciendo. Por ello, me resulta posible realizar ambas simulaciones, o sea, la que incluye suelo y la que no lo incluye. Cada mes que me aplicaron suelo, puedo calcular la diferencia de cuota con respecto a la simulacion sin suelo de ese mismo mes. Sobre esa diferencia de cuota del mes M del año 20XX, aplico los intereses de demora pactados en la escritura, hasta la actualidad. Así lo hago con todos los meses en que me aplicaron suelo, hasta la actualidad. ADEMAS, está la diferencia de capital pendiente entre ambas simulaciones, que simplemente obtengo al restar el capital pendiente que tengo en la simulacion con suelo, por ejemplo 95k€, y la que tendria en la simulacion sin suelo, por ejemplo 90k€. ¿lo ves todo correcto?
    Saludos dsd valencia. Vicent.

  2. Jose Lacalle dice:

    Entiendo que lo tienes bien controlado.
    No obstante si quieres enviamelo a info@youbank.eu y vemos si queda algún cable suelto

  3. Adriana dice:

    Hola.
    Gracias por tu ayuda, yo he reclamado a mi banco aplicando el interés de demora de mi préstamo hipotecario (interés nominal vigente en cada momento mas un diferencial de 6 puntos porcentuales), veremos a ver que responden. En los cálculos que ellos enviaron la diferencia entre el suelo abonado y el tipo de diferencia que me correspondía estaba mal hecho y el tipo de interés que aplicaron era el legal y también estaba mal calculado.

  4. Jose Lacalle dice:

    Gracias a ti por compartirlo y denunciarlo.

    No debemos aceptar las cosas sin más, es necesario revisar la liquidación que ofrezca el banco.

  5. A.Rosa dice:

    Hola tengo un gran dilema, mi banco CAJA RURAL DE NAVARRA después de recibir el documento donde le reclamo todo esto de los importes pagados de mas por la clausula suelo se ponen en contacto conmigo telefónicamente y me dicen que me corresponde……. € pero que me dan el 80% que si quiero me los ingresan mañana mismo en mi cuenta….es una oferta que supongo les habrá pasado la central al banco con el que yo trabajo..pero vamos.. que no presentan ningún detalle de donde salen esos números ya que no hay x donde agarrarlo, mi pregunta es la siguiente…que se supone que debo hacer??? han pasado yá 2 meses desde que presente el escrito de reclamación, si no acepto este acuerdo que pasa?? volverán a llamar para seguir negociando??? o simplemente una vez que pasen los 90 días tendré que ir a juicio?? que debo hacer? no tengo mucha fe en lo de ir a juicio ya que es alargar mas el tema y encima nadie te garantiza que salga del todo bien no?? y si encima me toca pagar abogado y procurador ni te cuento….

  6. Jose Lacalle dice:

    Te agradezco tu consulta, ya que ese dilema se lo pueden encontrar muchos ciudadanos.

    Sin genero de dudas, solicita que te den por escrito la propuesta que te realicen, ya que así le obliga el real decreto-ley 1/2017.

    Tienen que desglosarte las cantidades a devolver y los intereses que te corresponden, el calculo que realicen tiene que ser correcto y no es admisible ningún tipo de quita.

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