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¿Como se calculan los intereses de demora?

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¿Como se calculan los intereses de demora?

En febrero 12, 2017, Escrito por , En Información General, Con 6 Comments

En el real decreto-ley no se define que tipos de interés hay que tener en cuenta para calcular los intereses de demora. Dejando en manos de los bancos que han utilizado la clausula abusiva la fijación de dicho criterio.

No es cuestión menor, ya que la diferencia resultante es importante , podemos comprobarlo en el siguiente ejemplo:

Importe   150.000,00   
Fecha concesión

30/1/2.009

Fecha revisión

enero

Referencial

Euribor

Diferencial

1%

Suelo

3,50%

El importe resultante calculado en enero 2.017, son 14.012,82 euros.

Pero la cuestión a plantear seria que tipo de interés de demora hay que tener en cuenta y como calcularlo.Según el criterio a utilizar darían diferentes resultados:

 

1º Si se calcula la diferencia de interés total 14.012,82  por el interés legal actual que es un 3 %   420,38   
2ª Si se calcula la diferencia de interés de cada mes, aplicándole el interés actual del 3%   1.299,10   
3ª Si se calcula la diferencia de interés de cada mes aplicándole el interés legal correspondiente a cada fecha   1.698,05   
4ª Si se calcula la diferencia de interés de cada mes aplicándole el triple del interés legal de cada fecha   5.094,15   
5ª Si se calcula la diferencia de interés de cada mes aplicándole el interés de demora pactado del 18%   7.794,57   

Hemos realizado al Ministerio de Economía y al de Justicia la siguiente consulta:

Consulta Ministerio de Economia sobre interes demora en clausula suelo

En el real decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, se establece ” que la entidad de crédito deberá efectuar un calculo de la cantidad a devolver y remitirle una comunicación al consumidor desglosando dicho calculo; en ese desglose la entidad de crédito deberá incluir necesariamente las cantidades que correspondan en concepto de intereses”.

Al no determinar que tipo de interés de demora se debe aplicar, deja a la arbitrariedad del banco su fijación.

Por lo que el ciudadano no tendrá criterio para manifestar si esta de acuerdo con el calculo ofrecido, cuestión determinante en la fijación de las costas si decide acudir a los tribunales.

El tipo de interés de demora que puede aplicarse según el criterio del banco puede ir desde:
– el interés del préstamo en vigor
– el interés legal del dinero
– el triple del interés legal del dinero, permitido por ley a los bancos cobrárselo a los clientes
– el interés de demora pactado en la escritura

Entendemos que debe fijarse el interés de demora pactado en la escritura, y es una cuestión relevante ya que desde un 3% del interés legal a un 18-21% que es el que suele figurar en las escrituras formalizadas, puede suponer mas de un 50% del importe total que el banco tiene que devolver.

Por lo que les agradecería definiesen cual es el tipo de demora que debe aplicarse y no dejarlo a la decisión arbitraria del banco que ha utilizado la clausula abusiva.

Le recuerdo que el articulo 51 de nuestra Constitución establece que : Los poderes públicos garantizarán la defensa de los consumidores y usuarios, protegiendo, mediante procedimientos eficaces, los legítimos intereses económicos de los mismos.

Saludos

José Lacalle
Fundación Youbank

 

6 Comments so far:

  1. Jose dice:

    Muy interesante saberlo, si tengo que entablar conversación con el Banco. Reclame al Banco Sabadell y ya no me aplican la cláusula suelo desde julio 2016.

  2. Noemí dice:

    A ver si responden pronto porque en breve tienen que hacer la oferta los bancos

    Gracias por el trabajo que realizáis.

  3. Claudio dice:

    Buenas tardes, hoy Cajamar me ha dicho que por una hipoteca de 131.000 euros firmada en el 2005
    a 30 años solamente me daran 2130 euros me parece muy poco, pero claro tampoco se bien como sacar la cuenta.

  4. Jose Lacalle dice:

    Envianos tu escritura y te lo calculamos

  5. pino lapuente dice:

    Hola, hoy Ibercaja me ha ofrecido la diferencia entre la cuota pagada con cláusula suelo y lo que resta al tipo correcto, el problema es que a un diferencial de 3.743,64€ desde 2010 a 2017 el total de intereses legales que me ofrecen es de 75€.
    Al ver la cantidad tan ridícula he preguntado y me han dicho que solo aplican los intereses desde que se publicó el real decreto 1/2017 del 20 de enero de 2017. Esto es correcto? Se puede reclamar al banco x via extrajudicial antes de firmar el acuerdo?

  6. José Lacalle dice:

    Se puede reclamar antes y después de firmar el acuerdo.
    Así como reclamar el resto de clausulas abusivas, repercusión de gastos de constitución, comisión de apertura y reliquidación considerando el interés de demora pactado en la escritura.

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